สามารถแบ่งออกเป็น 4 ด้านหลัก ดังนี้:

1.การจัดการค่าใช้จ่ายและหนี้สิน
ลดค่าใช้จ่ายฟุ่มเฟือย: ตัดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นเพื่อนำเงินส่วนนี้ไปชำระหนี้สินให้หมดเร็วยิ่งขึ้น

ปลดภาระหนี้สินก่อนเกษียณ: ก่อนหรือช่วงใกล้วัยเกษียณควรปลอดจากหนี้สิน โดยให้เร่งปิดหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงที่สุดก่อน เช่น หนี้บัตรเครดิต ซึ่งมีดอกเบี้ยสูงถึงประมาณ 16% ต่อปี

สร้างวินัยการผ่อนชำระ: หากจำเป็นต้องผ่อนชำระสินค้า ควรมั่นใจว่ามีเงินก้อนสำรองสำหรับชำระเต็มจำนวนอยู่แล้ว เพื่อป้องกันการสร้างนิสัยใช้จ่ายโดยไม่คิด

2.การบริหารพอร์ตการลงทุนและการรับมือเงินเฟ้อ

ลงทุนชนะเงินเฟ้อ: พยายามบริหารเงินออมและเงินลงทุนให้ได้ผลตอบแทนไม่ต่ำกว่าอัตราเงินเฟ้อเฉลี่ยซึ่งอยู่ที่ประมาณ 3% ต่อปี

เลือกลงทุนให้เหมาะกับตนเองและได้สิทธิประโยชน์ทางภาษี: เลือกเครื่องมือการลงทุนที่สอดคล้องกับเป้าหมาย และพิจารณารายได้การลงทุนที่ได้รับยกเว้นหรือเสียภาษีน้อยที่สุด เช่น ดอกเบี้ยเงินฝากเผื่อเรียก ธอส. หรือสลาก
ออมสิน

เน้นปกป้องเงินต้น: การจัดพอร์ตเงินเกษียณมีเป้าหมายหลักคือการให้เงินเติบโตโดยไม่สูญเสียเงินต้น สัดส่วนการลงทุนในหุ้นจึงอยู่ที่ไม่เกิน 10–20% โดยแบ่งตามระดับความเสี่ยงได้แก่:

     เสี่ยงต่ำ (Conservative): เงินฝากและตราสารหนี้สภาพคล่อง 90%, หุ้น 10%
     เสี่ยงปานกลาง (Moderate):** เงินฝากและตราสารหนี้ 85%, หุ้น 15%
     เสี่ยงสูง/เชิงรุก (Aggressive):** ตราสารหนี้ 60%, เงินฝาก 25%, หุ้น 15–20%

3.การสร้างรายได้เสริมและใช้ประโยชน์จากทรัพย์สิน

เปลี่ยนทรัพย์สินเป็นรายได้ประจำ (Passive Income): นำอสังหาริมทรัพย์หรือทรัพย์สินที่ไม่ได้ใช้ เช่น คอนโด บ้าน หรือที่ดินเปล่า มาปล่อยเช่าหรือขาย แทนการปล่อยทิ้งไว้ให้ทรุดโทรม รวมถึงการนำของใช้ เช่น เสื้อผ้ามือสอง มาขายระดมทุน

นำความรู้และประสบการณ์มาสร้างอาชีพ: หากต้องการทำกิจกรรมหรือมีรายได้เพิ่ม สามารถใช้ประสบการณ์ที่มีไปเป็นที่ปรึกษาบริษัท วิทยากร หรืออาจารย์ (หากต้องการเปิดร้านกาแฟ ควรประเมินความเชี่ยวชาญของตนเองก่อน)

4.การวางแผนมรดกและการป้องกันมิจฉาชีพ

การวางแผนส่งมอบมรดก: จัดสรรและวางแผนบริหารทรัพย์สินเพื่อส่งต่อให้กับทายาทอย่างเป็นระบบ

ป้องกันการถูกดูดเงินจากมิจฉาชีพ: ระวังแก๊ง Call Center, SMS ปลอม, ลิงก์หลอกลวง และเว็บไซต์ปลอม โดยยึดหลัก "ตั้งสติ ไม่กด ลิงก์ ไม่โหลด ไม่สแกน" และไม่เปิดเผยข้อมูลส่วนตัวให้ผู้อื่นทราบ